Conciliación bancaria en Microsoft Dynamics 365
La conciliación bancaria en Microsoft Dynamics 365 se hace con las herramientas propias del ERP: en Business Central, la conciliación de la cuenta bancaria, que importa el extracto y propone coincidencias con los movimientos registrados; en Dynamics 365 Finance, la conciliación bancaria avanzada, basada en extractos electrónicos y reglas de coincidencia. Funcionan bien cuando el banco entrega un archivo estructurado y cada movimiento tiene su par en el mayor. Con bancos argentinos se traban en tres puntos: resúmenes en PDF, impuestos bancarios que llegan línea por línea y cobranzas que se acreditan netas.
Esta guía explica qué hace cada producto, dónde aparecen esos límites y cómo conciliar fuera del ERP sin perder el control del asiento.
¿Qué diferencia hay entre Dynamics 365 Finance y Business Central?
Son dos ERP distintos de Microsoft que comparten la marca Dynamics 365. Business Central está pensado para pymes y empresas medianas: finanzas, compras, ventas e inventario en un mismo sistema. Dynamics 365 Finance (antes parte de Finance and Operations) apunta a grupos más grandes, con varias sociedades y procesos más complejos.
Para la conciliación bancaria la diferencia importa porque cada uno tiene su propia herramienta, con su propia forma de importar extractos y de cruzar movimientos. Cuando alguien busca «conciliación bancaria Dynamics 365», en la mayoría de las pymes argentinas está hablando de Business Central.
¿Cómo funciona la conciliación bancaria nativa de Business Central?
En términos generales, Business Central concilia en tres pasos: importás las líneas del extracto en la conciliación de la cuenta bancaria, el sistema propone coincidencias automáticas con los movimientos registrados de esa cuenta y vos revisás, emparejás a mano lo que falta y registrás la conciliación.
Hay dos detalles que conviene tener en cuenta:
- La importación depende de un formato configurado. Para que Business Central lea el extracto, el archivo tiene que respetar una estructura que el sistema conoce. Si el banco entrega otra cosa, alguien tiene que convertirlo o configurar la lectura.
- El emparejamiento automático busca un par. Funciona mejor cuando un movimiento del banco corresponde a un único movimiento del mayor, con importe y fecha cercanos y algún texto en común.
Además de la conciliación de la cuenta bancaria, Business Central tiene un diario específico para aplicar cobros y pagos a las facturas pendientes de clientes y proveedores. Los nombres de pantallas y las opciones cambian según la versión y la localización instalada, así que conviene validarlos con tu partner.
¿Y en Dynamics 365 Finance?
Dynamics 365 Finance ofrece la conciliación bancaria avanzada, que importa extractos electrónicos en formatos estándar del sector bancario (como ISO 20022, MT940 o BAI2) y los cruza con reglas de coincidencia configurables. Es una herramienta potente para grupos con tesorería centralizada, pero parte del supuesto de que el banco entrega ese archivo electrónico.
¿Dónde se traba la conciliación de Dynamics 365 con bancos argentinos?
Se traba en lo que el ERP no espera: formatos locales y conceptos que solo existen en la operatoria argentina.
| Situación | Por qué cuesta en el ERP |
|---|---|
| Resumen bancario en PDF o en un Excel propio del banco | No es un formato que la conciliación lea sin conversión previa |
| Impuesto ley 25.413 en cada débito y crédito | Decenas de líneas chicas sin contrapartida registrada |
| SIRCREB y percepciones sobre comisiones | Se registran después, agrupadas, o no se registran |
| Cobranzas Banelco o Rapifast acreditadas netas | El importe no coincide con la factura |
| Varias transferencias que pagan un solo recibo | El emparejamiento busca pares, no combinaciones |
| Cheques y echeq con fecha diferida | El débito llega semanas después del registro |
A esto se suma la localización. Las funciones fiscales argentinas (percepciones, retenciones, información para ARCA) dependen de la localización o de las extensiones que haya implementado tu partner. No des por hecho que la conciliación nativa reconoce esos conceptos.
Ejemplo: un día de extracto contra el mayor de Business Central
Ejemplo ilustrativo, con importes inventados para mostrar el problema:
| Extracto | Importe | Mayor en Business Central |
|---|---|---|
| Transferencia de cliente | +$1.200.000 | Cobro de $1.200.000 |
| Imp. ley 25.413 s/crédito | −$7.200 | Sin registrar |
| SIRCREB | −$18.000 | Sin registrar |
| Cobranza Banelco | +$243.950 | Facturas por $250.000 |
| Pago a proveedor | −$640.000 | Pago de $640.000 |
| Imp. ley 25.413 s/débito | −$3.840 | Sin registrar |
El emparejamiento automático resuelve la primera y la quinta línea. Las otras cuatro quedan pendientes, y son justamente las que se repiten todos los días. Con un mes de movimientos, ese residuo es el que convierte la conciliación en un trabajo de planilla.
¿Cómo se concilia Dynamics 365 o Business Central con Asentia?
Asentia no tiene hoy un conector directo ni una plantilla específica para Dynamics 365 o Business Central. La vía es genérica y no requiere desarrollo:
- Exportás el mayor de la cuenta bancaria desde el ERP a Excel o CSV. En Business Central, la mayoría de las listas se pueden abrir en Excel.
- Subís el extracto tal como lo da el banco, en PDF, PDF escaneado, CSV, XLSX o XLS. Banco Nación, Credicoop, BBVA, Galicia y Galicia Empresas tienen lector propio; otros formatos se cubren con mapeo de columnas o con el lector asistido por IA.
- Asentia concilia con nueve reglas en cascada: cheques por número, importe con ventana de ±15 días, redondeos de hasta $10, varios movimientos contra un asiento, un movimiento contra varios asientos, agrupación por concepto (por ejemplo, SIRCREB), reglas N:N propias y pasadas específicas para cobranzas Rapifast y Banelco, que llegan netas de comisión y salen con el ajuste correspondiente.
- Solo lo que queda pendiente va a la IA, y ninguna propuesta se aplica si las sumas de banco y contabilidad no cuadran.
- Exportás el asiento de ajustes (gastos bancarios, impuesto ley 25.413, SIRCREB, comisiones) con la plantilla personalizada, de columnas configurables, en xlsx o csv, y lo importás en un diario general con la herramienta de importación que uses habitualmente.
Cada asiento sale con partida doble verificada: si debe y haber no suman cero, no se exporta. Y cada movimiento conserva qué regla lo resolvió, lo que sirve tanto para la revisión interna como para el auditor. El enfoque general está en la conciliación bancaria integrada con el ERP.
¿Qué conviene dejar en el ERP y qué resolver fuera?
Conviene dejar en Dynamics 365 lo que el ERP hace bien y resolver fuera lo que depende de la operatoria local.
- En el ERP: registro de facturas, cobros y pagos; aplicación de cobros a facturas; contabilidad oficial.
- Fuera: lectura de extractos argentinos, cruce de impuestos bancarios, cobranzas netas y combinaciones de movimientos.
- De vuelta al ERP: un asiento resumido que balancea, en lugar de decenas de líneas cargadas a mano.
Así el ERP sigue siendo la fuente contable y la conciliación deja de depender de que el banco entregue un archivo que Dynamics 365 sepa leer. Para los riesgos de cualquier integración (datos incompletos, duplicados, fechas), mirá cómo integrar el ERP con la conciliación bancaria. Si estás evaluando herramientas, también te puede servir qué software de conciliación bancaria elegir.
Preguntas frecuentes
Sí. Business Central incluye la conciliación de la cuenta bancaria, que importa el extracto y propone coincidencias automáticas con los movimientos registrados. Su límite está en los formatos y conceptos que no reconoce.
Porque el impuesto ley 25.413, el SIRCREB y las cobranzas netas no tienen un par registrado en el mayor. El emparejamiento nativo busca pares, y esos movimientos necesitan reglas por concepto o reconstrucción del bruto.
No. Hoy no hay conector directo ni plantilla específica: se exporta el mayor a Excel o CSV, se concilia en Asentia y el asiento vuelve al ERP con la plantilla personalizada en xlsx o csv.
Para Asentia, no. Lee los resúmenes en PDF, PDF escaneado, CSV y Excel, con lector propio para Banco Nación, Credicoop, BBVA, Galicia y Galicia Empresas, y mapeo de columnas para el resto.
Un asiento de ajustes con lo que no estaba registrado: gastos y comisiones bancarias, impuesto ley 25.413, SIRCREB y diferencias por comisión de cobranzas. Sale con partida doble verificada.
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